Teknolojinin Sigorta Sektörünü Değiştirmesinin 5 Yolu


Teknoloji ve yapay zekayı telekomünikasyon, pazarlama ve üretim gibi sektörlere bağlamak doğaldır. Sigorta sektöründe, belki de o kadar değil. Müşteriler hala postayla kart alıyor, ofislerinde acentelerle buluşuyor ve talepler için eksperlerle görüşüyor. Yine de teknoloji, sigorta şirketlerinin teminat sağlama şeklini ve poliçe sahiplerinin hizmet alma şeklini değiştiriyor.

Teknolojik gelişmeler, bir talepte bulunmaktan bir poliçenin kapsamını ayarlamaya kadar standart sigortayla ilgili görevleri otomatikleştirmeye ve tahmin etmeye başlıyor. Sektör yapay zeka, makine öğrenimi ve diğer teknolojiler gibi şeyleri benimserken, sağlayıcılar ve müşteriler arasındaki ilişki de değişiyor.

Daha verimli süreçler ve veri analitiği, insan dokunuşunu mutlaka ortadan kaldırmaz. Ancak bu gelişmeler doğruluğu artıracak, bilgileri daha erişilebilir hale getirecek ve taşıyıcı-müşteri etkileşimini büyük ölçüde geliştirme potansiyeline sahip olacaktır. Sigorta sağlayıcıların ve müşterilerin bakış açısından, teknolojinin sigorta endüstrisinde devrim yaratmasının beş yolu vardır.

1. Yapay zeka daha hızlı iddia tahminleri sağlıyor.

Tipik olarak, bir poliçe sahibi bir otomatik talepte bulunduğunda, araçtaki hasarı değerlendirmek için bir ayarlayıcının bulunması gerekir. Müşteri, çevrimiçi olarak veya telefonla bir talep başlatır ve eksperin bunları karşılamasını beklemesi gerekir. Bir eksper araca bakar, kusurları ve kayıpları not eder ve bir tahminde bulunur. Bu tahmin, müşterinin ilk temasından ödemeye kadar geçen süreyi uzatarak birkaç gün sürebilir.

Bu arada, müşteri muhtemelen arabası olmadan veya görünür hasarlı bir araca sıkışıp kalmış durumda. Yapay zeka, sigorta şirketlerinin tahminleri sağlaması ve işlemesi için gereken süreyi hızlandırıyor. Sigortalılar, eksper beklemek yerine uygulamaları kullanarak tamir etmeleri gereken hasarların fotoğraflarını anında çekebiliyor. Bir AI tabanlı algoritma saniyeler içinde bir tahminde bulunur. Bu, sigorta şirketlerinin poliçe sahibine veya tamirhaneye daha zamanında para çekmesini sağlar.

2. Telematik primleri belirliyor.

Telematik, birçok sigorta müşterisi için tanıdık bir terim olmayabilir. Ancak, mevcut taşıyıcılarından otomobil sigortası primlerinde ortaya çıkan bu eğilimi biliyor olabilirler. Bazı sigorta sağlayıcıları, müşterilerin sürüş alışkanlıklarını takip eden yeni bir teknolojinin tanıtımını yapan fatura mesajları ve e-postalar gönderir. Bir arabaya giren ve sürücünün alışkanlıklarını kaydeden bir izleme cihazıdır.

Bu cihazlar konumlar, hızlar, sürüş mesafeleri ve kazalar dahil olmak üzere verileri toplamak için kullanılır. Sigorta şirketleri daha sonra bireysel prim maliyetlerini belirlemek için bu bilgiyi hesaba katar. Teorik olarak, agresif sürücüler ve daha fazla kilometre yapanlar daha yüksek primler ödeyebilirler. Vicdanlı müşteriler ve daha az araba kullananlar daha düşük ücret ödeyecek. Telematik, sağlayıcılar için risk değerlendirme doğruluğunu artırır ve sürücüleri iyi performans kayıtları ile ödüllendirir.

3. Drone’lar hasarı değerlendiriyor.

Genel olarak, drone teknolojisinin kullanımı birçok endüstride artıyor. Mevcut tahminler, pazarın şu anda 1’in üzerinde bir değere ulaşacağını gösteriyor. 63 milyar dolar 2028’e kadar. Tahminler ayrıca pazarın 2021’den 2028’e kadar yıllık bileşik büyüme oranının yaklaşık %16 olacağını ortaya koyuyor. Sigorta endüstrisi, hasarları değerlendirmek için drone’ları kullanarak bu büyümeye zaten katkıda bulunuyor. Çatı veya fırtına hasarı iddiasında bulunan ev sahipleri, yakında mülkleri üzerinde uçan bir drone görünce şaşırabilirler.

Sigorta şirketleri, çatı müfettişlerine güvenmek yerine, dolu ve rüzgar hasarının fotoğraflarını çekmek için insansız hava araçları gönderebilir. Drone teknolojisini kullanmak, bu değerlendirmelerin verimliliğini, doğruluğunu ve güvenliğini artırır. Sağlayıcılar, önemli fırtınalardan sonra insanların erişemeyeceği alanlara ulaşmak için dronları kullanabilir. Bu teknoloji aynı zamanda, insanların ulaşamayacağı, pratik olmayan veya tehlikeli açılardan gelen hasarı yakalama potansiyeline de sahiptir.

4. Makine öğrenimi, talep formlarını otomatikleştiriyor.

Bir araba kazası veya büyük bir acil durum sonrasında bir hak talebinde bulunmak sinir bozucu olabilir. Kaygı ve şok, müşterilerin etkinliğin zamanı gibi kritik ayrıntıları hatırlamasını zorlaştırabilir. Bir formun ayrıntılarını çevrimiçi olarak veya bir kişiyle gözden geçirmek, bir poliçe sahibinin üstesinden gelemeyeceği kadar fazla olabilir ve çoğu zaman ek strese katkıda bulunur. Bununla birlikte, sigorta şirketleri genellikle tazminat taleplerinin derhal dosyalanmasının önemini vurgulamaktadır.

Makine öğrenimi, müşterilerin talep sürecinde yaşayabileceği bazı yükleri ortadan kaldırır. Bir müşterinin geçmişinden ve politikasından alınan verilerle önceden doldurulmuş formlar, bilgileri tekrar etme ihtiyacını ortadan kaldırır. Makine öğrenimi, dosyalama sürecinde oluşabilecek hataların olasılığını azaltır ve verimliliği artırır. Ön cam onarımları gibi küçük talepler bile, yükleniciler poliçe numaralarını kullanarak müşteriler için talepte bulundukça kolaylaştırılır.

5. Sosyal medya, müşteri hizmetlerini daha erişilebilir hale getiriyor.

Hiç kimse beklemek veya sigorta acentesinin mesajlarını alıp almadığını merak etmek için saatler harcamak istemez. Sosyal medya ve sohbet robotlarından önce, telefon bekleyen çoğu poliçe sahibi için bu gerçekti. Bir soru sormak, yeni bir poliçe çıkarmaya çalışmak veya mevcut teminatta değişiklik yapmak haftalar alabilir. Ancak artık sigorta şirketleri en iyi sosyal medya platformlarının çoğunda yer aldığından, müşteri hizmetleri almak daha kolay hale geldi. Sohbet robotları ve e-posta, müşterilerin politika ve kapsam soruları gibi şeylere hızlı yanıtlara ihtiyaç duyduğunda yardım alma yolları olabilir.

Araştırmalar mesajlaşmanın şimdi ikinci sırada tüketicilerin kullandığı müşteri hizmetleri kanalları arasında yer almaktadır. Sosyal medyadaki sohbet robotları ve anlık mesajlar, adreslerin güncellenmesi, kesintilerin değiştirilmesi ve hak taleplerinin dosyalanmasıyla ilgili rutin soruları ele alabilir. Bir müşteri, sosyal platformlarda doğrudan mesaj gönderebilir ve aynı gün yanıt alabilir. Çoğu zaman, taşıyıcılar dakikalar içinde çözümler sağlayabilir veya en azından topun yuvarlanmasını sağlayabilir. Müşteriler daha iyi hizmet aldıkça memnuniyet artar.

Sigorta Sektöründe Teknoloji

Teknik gelişmeler, müşterilerin ve işletmelerin çeşitli sektörlerde birbirleriyle etkileşim kurma şeklini etkiliyor. Taşıyıcıların yapay zeka telematik ve makine öğrenimi gibi teknolojileri iş modellerine entegre etmesi nedeniyle sigorta bunlardan biridir.

Kapsam ve hizmet daha kesin hale geldiğinden, hem sağlayıcılar hem de müşteriler bu iyileştirmelerden yararlanmaya hazırdır. Süreçlerin basitleştirilmesinden ve erişilebilirliğin arttırılmasından bahsetmiyorum bile. İnsandan insana iletişim hala önemli bir rol oynayacak, ancak teknoloji burada kalacak ve genel müşteri deneyimini yükseltmede rol oynamaya devam edecek.

Öne Çıkan Resim Kredisi: David Peinado; Pexels.com.tr Teşekkürler!

Brad Anderson

Brad Anderson

ReadWrite’ta Genel Yayın Yönetmeni

Brad, ReadWrite.com’da katkıda bulunan içeriği denetleyen editördür. Daha önce PayPal ve Crunchbase’de editör olarak çalıştı. Brad’e readwrite.com adresinden ulaşabilirsiniz.


Kaynak : https://readwrite.com/technology-insurance-industry/

Yorum yapın

SMM Panel PDF Kitap indir